Заявление на реструктуризацию долга по кредиту образец. Как реструктурировать кредит в сбербанке
Сервис гид Сбербанк Онлайн
Если так сложилось, что у человека, взявшего кредит в Сбербанке, изменились жизненные обстоятельства, а финансовое положение стало затруднительным, он может написать заявление о реструктуризации кредита в Сбербанке. По статистике, Сбербанк не отказывает своим клиентам в предоставлении данной услуги, а наоборот, советует своим клиентам доверять банку.
Причины реструктуризации кредита в Сбербанке
На сегодняшний день, правом на реструктуризацию своего долга могут воспользоваться все клиенты Сбербанка, но одобрение возможно в следующих случаях:
- при потере основного места работы;
- при снижении заработной платы заемщика или иных финансовых изменений не в лучшую сторону;
- при пополнении в семействе, что повлекло за собой немалые затраты;
- полная или частичная утрата работоспособности заемщика или кого-то из его семьи;
- иные причины, которые влекут за собой новою статью расходов, не существовавшие в момент подписания договора.
Когда допустима отсрочка по кредиту
Оказавшись в затруднительном положении, заемщику лучше написать заявление в Сбербанк на реструктуризацию долга, нежели пытаться решить данную проблему самостоятельно.
Благодаря заявлению, клиент Сбербанка получит отсрочку платежа или у него появится возможность внести некоторые коррективы в существующий договор на кредит. Если это не сделать вовремя, то у заемщика появится помимо долга по кредиту еще и начисленные штрафы, и пени, что может негативно сказаться на кредитной истории клиента.
Как правило, Сбербанк всегда идет навстречу своим клиентам, так как он заинтересован в возврате денежных средств, больше, чем кто-либо. Например, при пополнении в семействе заемщика, финансовое учреждение дает отсрочку платежей по кредиту на один год, таким образом, облегчая финансовую нагрузку на заемщика.
Бланк заявления о реструктуризации кредита в Сбербанке
Образец написания заявления на реструктуризацию можно найти на сайте банка. Его образец не имеет отличительных черт, от образцов иных финансовых учреждений. Но следует обратить внимание на то, что заявление должен писать заемщик собственноручно, а свою подпись должен поставить еще и созаемщик, если таковой имеется. В нем должно быть указано изменение всех параметров и даты, с которой все произошло.
Особенность заполнения заявления о реструктуризации кредита в Сбербанке
Клиент Сбербанка может попросить в заявлении о следующем:
- уменьшить сумму обязательного платежа;
- поменять периодичность оплат с ежемесячной оплаты на квартальную или годовую;
- попросить произвести замену формы обеспечения.
Последний пункт можно использовать в том случае, если в качестве обеспечения или гарантии можно использовать недвижимость. Это существенно повлияет на некоторые, ранее установленные, условия, например, это может отразиться на процентной ставке по кредиту, которая благодаря обеспечению может стать более привлекательной. Также следует указать, если была необходимость продажи или обмена автотранспорта, чтобы не нарушать правовых норм.
Отдельным пунктом можно указать факт лишения поручителя, когда поручитель отказывается быть таковым, или наоборот, если появилась возможность привлечения нового поручителя, это является положительным моментом. Если изначально кредит был оформлен с поручителем, а заемщик решил подать прошение о реструктуризации кредита, то он должен поставить в известность поручителя или созаемщика. От поручителя, в этом случае, потребуется письменное заявление.
Исходя из всего вышеперечисленного, заявление на реструктуризацию кредита, нужно подавать при малейших изменениях собственных характеристик. Это сложная проблема, но легко решаемая с помощью сотрудников финансового учреждения. В реструктуризации заинтересован и заемщик, и кредитор, во избежание негативных последствий. А последствия могут быть очень плачевными для клиента, так как в период просрочки платежей начисляются штрафные санкции, а спустя небольшой промежуток времени, заемщик попадает в черный список, тем самым, ухудшая свою кредитную историю. Если дело дойдет до судебных разбирательств, то клиенту кредит обойдется еще дороже.
– очень непростой вопрос, который с каждым годом в стране становится только острее. Связан он исключительно с финансовыми проблемами заемщика и со стремлением избежать просрочек по кредитам. Прежде чем перейти к его рассмотрению, позволим небольшое отступление.
Сбербанк – самый крупный банк страны. Не будем вдаваться в статистические подробности, но если исходить из логики, что Сбер самый крупный банк по потребительскому кредитования, а просрочка в России растет от года к году усиленными темпами, то получается, что большая часть этой просрочки приходится на Сбербанк, реструктуризация потребительских кредитов и реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке начинает вызывать все большее опасение. Как же происходит реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, в самом крупном банке страны? Практически также, как и или в .
То есть, очень хитро!
Начнем с того, что заемщик может избежать просрочки только 3-мя способами:
- исправно платить по кредиту
Если с первым и с третьим пунктом все понятно (они успешно работают, но только на благо банка), то второй пункт, который действительно должен гармонизировать отношения заемщика и банка, в стране не работает.
ВНИМАНИЕ! Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, как, впрочем, и в других банках страны – это красивый миф, призванный создать иллюзию цивилизованного банковского рынка. На деле же получается натуральное «поле чудес» – несите к нам свои денежки!
Что же такое реструктуризация?
Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу – это процесс «оздоровления» заемщика и облегчения долговой нагрузки, результатом которого является избежание его банкротства и дальнейшее продолжение выплат по кредиту. Как итог, банк решает проблему с убытком из-за такого клиента, а заемщик продолжает выплаты, более длительное время, но меньшими частями.
Плюсы и минусы
Честная реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, как для банка, так и для заемщика имеет массу плюсов, а минус, пожалуй, только один. Для заемщика – это серьезная переплата по кредиту, который он брал до возникновения трудностей. А для банка – возможные финансовые потери, которые, на самом деле, спокойно перекрываются более длительным временем обслуживания реструктуризированного кредита.
То есть банк всегда в плюсе, даже если он честно реструктуризирует кредит.
Плюсы для банка:
- банк избегает убытков
- банк улучшает качество своего портфеля
- получает дополнительную прибыль
- экономит время и силы на судебные разбирательства
Плюсы для заемщика:
- избежание суда
- избежание пеней и штрафов
- экономия нервов
Особенности
Если вести речь о действительном положении вещей с реструктуризацией в Сбербанке, то хочется сказать, что честная реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу возможна, но только если вы будете решать вопрос через начальство и чуть ли не через председателей правления. В остальных же случаях, сотрудники банка делают все ровно все наоборот – не принимают заявление, не обрабатывают его, тянут время, дают неверную информации и так далее.
Зачем это делается? Сложно сказать, но это так.
Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, особенности:
- реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке – это привилегия банка, а не его обязанность
- сотрудники Сбербанка, на самом деле, не заинтересованы в реструктуризации кредита
- особенно на тех условиях, которые озвучиваются официально
- Сбербанк заинтересован только в личной выгоде
- сотрудники Сбербанка заинтересованы только в количественных показателях кредитования
- сотрудники Сбербанка (как это не парадоксально) заинтересованы в том, чтобы у клиента пошла просрочка
- честная реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке возможна, но только через руководство
Здесь нужно пояснить. Поведение сотрудников Сбербанка в отношении реструктуризации кредита абсолютно типично для всей банковской среды.
Сбербанк – огромная бюрократическая структура с большим количеством сотрудников, которые обладают низкой трудовой дисциплиной и разным восприятием одной и той же информации. Поэтому один сотрудник говорит одно, другой – другое. Непонятно, кто говорит правду, а кто нет.
Реструктуризация кредитов других банков
Реструктуризация кредитов других банков в Сбербанке
В народе ходит ошибочное определение – реструктуризация кредитов других банков в Сбербанке, так вот, такой услуги в Сбербанке нет!
Народ путает один термин с другим. То, что люди понимают под реструктуризацией кредитов других банков в Сбербанке – это «рефинансирование». То есть перекредитование или объединение двух кредитов в один с другими отличными условиями, в то время, как реструктуризация кредитов – это совсем другое.
Сама же реструктуризация кредитов других банков в Сбербанке – услуга вымышленная. Ни один банк в стране не реструктуризирует кредиты других банков.
При невозможности заплатить кредит в назначенный банком срок, заемщик может подать заявление на реструктуризацию долга. Такой документ является основанием для пересмотра договора и договорных обязательств между сторонами и изменения условий кредитных документов в благоприятную для заемщика сторону.
Решение долговых вопросов в банке возможно путем отсрочки платежа, например:
- Пролонгации долга;
- Снижения процентной ставки;
- Предоставления «кредитных» каникул в Сбербанк (отсрочка основного платежа и уплата процентов в определенный период времени).
Реструктуризация долга по кредиту
Возможен перенос уплаты «тела» кредита в банке ВТБ 24 на более длительный срок по договору, а также перенос оплаты процентов по займу. Заявление (образец можно скачать ниже) на пересмотр финансовых и кредитных документов предоставляются в банк, а клиенту финансового учреждения необходима отсрочка. Обычно банк идет на уступки и дает возможность заемщику погасить платежи в удобные сроки.
Заявление по кредитному договору рассматриваются уполномоченным органом финансового учреждения. И при наличии весомых причин, выносится положительное решение по заявлению клиента.
Заемщик ВТБ 24 должен знать, что в случае судебных разбирательств по неуплате кредита, такое заявление будет влиять на решение судью в пользу клиента банка.
Заявление на реструктуризацию долга по кредиту образец ВТБ 24
Реструктуризация кредитного долга по договору – это изменение условий возврата денежных средств и предоставление более удобных условий выплат долга. Если заемщик не может вносить ежемесячную оплату по кредиту (обозначенного в договоре), необходимо обратиться в банк с просьбой о перерасчете (можно скачать на сайте) и отсрочки возврата денежных средств. На сегодняшний день банк предлагает индивидуальный график погашения, отказ от пени и штрафов, увеличение срока займа и другие, приемлемые для заемщика условия.
Банку выгоднее пойти на пересмотр кредитных документов по долгу, найти оптимальное обоюдовыгодное решение для сторон, чем подавать документы в суд для рассмотрения вопроса возврата ссуды. Для этого необходимо правильное оформление образца заявления на реструктуризацию долга по кредиту.
Для того чтобы получить одобрение в ВТБ 24, должны быть соблюдены определенные условия, например:
- Наличие уважительных причин по основному месту работы;
- Уход в декретный отпуск;
- Нетрудоспособность по состоянию здоровья или инвалидность и пр..
Также клиент в Сбербанке не должен был получать реструктуризацию по ранее взятым кредитам и долгам. Все действия заемщика должны подтверждаться документально.
Образец заявления Сбербанка на реструктуризацию долга по кредиту
Банк предоставляют отсрочку платежа клиентам в возрасте не старше 70 лет, а также по займам, подтвержденных залоговым имуществом. В финансовое учреждение необходимо предоставить договор о займе, паспорт, а также дополнительные бумаги, которые запросит менеджер.
Для того чтобы просить отсрочку в Сбербанке, нужно заполнить анкету (образец прилагается ниже) и указать причины, на основании которых требуется отсрочка платежа. Можно указать в банк и желаемый режим последующих выплат. Заполненные документы подаются в отдел по работе с проблемной задолженностью в организации. Специалист проводит беседу и составляет схему дальнейших действий. Если нужны дополнительные документы, менеджер составит список бумаг и скачать образец, которые предоставляются в банк. А в случае положительного решения в ВТБ 24, подписывается дополнительное соглашение между сторонами.
Скачать образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту
Образец заявления о реструктуризации – анкета, которую потребует банк. Такое заявление пишется в свободной форме с указанием сведений о заемщике, перечень прилагаемых документов, данные кредитного договора, желаемый способ облегчения обязательств по займу. Подача в банк заявления о реструктуризации – окончательный этап процедуры. Его образец и заявление состоит из данных о сторонах, дате подписания, сумме и схеме погашения. Вы можете скачать актуальный образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту в банке .
Клиенты Сбербанка могут запросить образец соглашения в банке о пересмотре кредита по договору. Если у клиента временные финансовые трудности, можно пойти в банк ВТБ 24 и попытаться договориться об изменении графика выплат. Письмо в финансовое учреждение нужно писать в двух экземплярах. При пересмотре кредитного договора прилагается ксерокопия паспорта и дополнительные документы, пакет которых следует заранее уточнить в самом финансовом учреждении. Существует даже возможность отправки деловых бумаг заказным письмом по почте с уведомлением в головной офис финансового учреждения. Таким образом, при наличии полного пакета документов и отсутствии осложняющих ситуацию обстоятельств, банк с большой вероятностью пойдёт вам навстречу и оформит вам реструктуризацию долга на взаимовыгодных условиях.
Оформление реструктуризации кредита в Сбербанке позволит физическому лицу уменьшить ежемесячный платеж по потребительскому кредиту в случае снижения дохода. Процедура состоит из 3 простых шагов.
Что можно получить в итоге: виды реструктуризации в Сбербанке
Реструктуризация кредита – это изменение условий по кредиту с целью снизить кредитную нагрузку на заемщика. В зависимости от ее вида можно изменить: срок кредитования, размер платежей, график выплат, валюту, а также получить дополнительные льготы.
Варианты реструктуризации для клиентов Сбербанка:
- Отсрочка платежа . Такая процедура дает возможность клиенту найти средства на выплату задолженности. Ограничение на отсрочку составляет 12 месяцев.
- Продление срока кредитного договора . Потребительский кредит, который выдается сроком до 7 лет, можно продлить еще на 3 года. Это уменьшит ежемесячный платеж. Клиент должен быть готов к тому, что конечная переплата будет больше первоначальной.
- Изменение графика погашения кредита. Могут быть предложены другая дата платежа, изменение суммы погашения в разные месяцы. Если работа является сезонной, кредитная нагрузка перераспределяется на «прибыльный» период.
- Изменение валюты кредита. Долг будет пересчитан в рубли.
Могут использоваться несколько вариантов вместе. Дополнительно можно получить отмену или снижение штрафов за просрочку уплаты долга.
| Вариант | Что это даст заемщику | В каком случае подходит |
|---|---|---|
| Отсрочка платежа | «Кредитные каникулы» позволят временно не платить кредит (или платить меньше), чтобы решить другие проблемы | При временном снижении доходов: потере работы, длительном больничном, декретном отпуске и т. д. |
| Продление срока кредита | Уменьшится платеж на весь срок кредита | При постоянном снижении доходов или роста расходов семьи: развод, рождение ребенка, снижении зарплаты |
| Изменение графика | Дата и размер платежей будет соответствовать времени получения дохода | При изменении даты выплаты зарплаты, при смене работы на сезонную |
| Изменение валюты | Долг зафиксируется в рублях и не будет зависеть от курса валют | Если валюта кредита доллары либо евро, а зарплата в рублях |
В банковской сфере существует понятие повторной реструктуризации . В случае если заемщик не улучшил свое финансовое положение за отведенное время, он может подать заявку на повторный пересмотр условий кредитования. Положительное решение получить сложнее, но также возможно.
Кому и в каком случае банк согласует реструктуризацию
Для успешного решения проблем банк выдвигает дополнительные требования:
- обоснование причин и предоставление документов для пересмотра параметров кредита;
- общая закредитованность не должна быть очень большой;
- возможно привлечение поручителя (желательно).
Примерный перечень причин, которые Сбербанк считает уважительными:
- потеря работы, временная невозможность трудоустройства;
- снижение зарплаты или утрата дополнительного заработка;
- декретный отпуск;
- срочная служба в армии;
- потеря трудоспособности из-за тяжелой болезни, инвалидности;
- смерть заемщика или члена семьи заемщика;
- просрочка платежей сроком более 30 дней из-за непредвиденных обстоятельств.
Банк не обязан проводить реструктуризацию потребительских кредитов по требованию клиента. Но эта сделка обычно выгодна обеим сторонам, поэтому кредитор часто идет навстречу.
Главный критерий для положительного решения банка: заемщик не может выполнять условия договора по независящим от него причинам, но реструктуризация решит проблему, и возврат кредита будет в дальнейшем без просрочек.
Клиент должен заверить финансовую организацию в целесообразности пересмотра договора и возможности погашения долга в будущем. По отзывам заемщиков, в случае если изменение структуры выплат только отсрочит время и повлечет просрочку задолженности в дальнейшем, в реструктуризации будет отказано.
Как сделать реструктуризацию: пошаговая инструкция
Чтобы провести реструктуризацию долга необходимо обратиться в отделение Сбербанка, в котором был оформлен договор на потребительский кредит.
Процесс оформления и предоставления услуги включает такие действия:
- Шаг 1. Консультация.
Ознакомление с действующими программами и дополнительными инструментами в рамках реструктуризации. Выбор наиболее выгодного предложения.
- Шаг 2. Подача документов.
Заполнение и подача анкеты и заявления в банк, сбор и предоставление необходимой документации (бланк и образец, а также перечень документов приведены ниже).
- Шаг 3. Получение решения от банка и подписание изменений к договору.
Решение о реструктуризации принимается, как правило, в срок 5–10 дней. Однако, если сумма крупная, рассмотрение вопроса может занять до 30 дней.
При получении решения о реструктуризации обязательно внимательно ознакомиться с новым графиком платежей и до его подписания убедиться, что новые условия подходят.
Отмену штрафов банк может провести в одностороннем порядке. Любые другие изменения потребуют подписания дополнительных соглашений.
Заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке: бланк и образец заполнения
Бланк заявления на реструктуризацию содержит необходимую информацию о договоре, желаемый способ изменения условий погашения кредита, причины обращения в банк и перспективы погашения задолженности.
Если клиент привлекает созаемщика или вносит залоговое обеспечение, он должен указать это в документе.
Образец заполнения заявления на реструктуризацию кредита можно посмотреть по указанной ссылке.
Анкета по реструктуризации кредита Сбербанка: бланк и пример заполнения
Анкету по реструктуризации кредита можно получить у сотрудников Сбербанка или скачать по ссылке.
В документе необходимо сообщить основные данные и сведения:
- личные и паспортные данные, образование, место жительства, семейное положение;
- место работы, доходы;
- другие кредитные обязательства;
- наличие собственности;
- участие в зарплатной или пенсионной программе.
Пример заполнения анкеты по реструктуризации кредита:
стр.1 
Стр 2 
Стр.3 
Стр.4 
Стр.5
Какие необходимы документы
Пакет документов утверждается банком и должен быть согласован со специалистом в зависимости от конкретной ситуации.
Стандартный пакет включает:
- заявление и анкету;
- паспорт заемщика, созаемщика, поручителя (при наличии);
- документ о финансовом состоянии за 6 месяцев;
- копию трудовой книжки или трудового договора;
- документы – основания для реструктуризации.
Для подтверждения причин реструктуризации клиент должен принести в банк: трудовую книжку с отметкой об увольнении, справку с биржи труда, выписку с зарплатного счета, медицинскую справку, выписку из стационара.
Кроме того, у клиента могут дополнительно потребовать документы по залогу (если оформляется), справку о пенсионных начислениях, декларацию, выписку со счета зарплатной карты.
Плюсы и минусы реструктуризации
Процедура изменения структуры погашения задолженности выгодна обеим сторонам правоотношений. Банк таким образом избегает убытков, клиент получает более удобные условия по кредиту.
Для клиента такая процедура имеет свои плюсы и минусы.
Выгоды для заемщика:
- отсутствие или сокращение штрафов;
- сохранение положительной кредитной истории;
- дополнительное время на решение своих проблем;
- меньший размер ежемесячных платежей;
- высвобождение дополнительных средств.
Но для клиента существуют и отрицательные моменты такой сделки:
- увеличение переплаты в случае отсрочки или изменения сроков;
- продление срока действия обязательств.
Помимо указанных вариантов реструктуризации, есть и другой способ уменьшить выплаты по кредиту.
Другой вариант, как уменьшить кредит в Сбербанке
Дополнительный способ снизить сумму переплаты и (или) сумму платежа – рефинансировать задолженность на более выгодных условиях.
Снижение ставки приведет либо к уменьшению ежемесячных выплат, либо к более быстрому погашению кредита. В любом случае снизится переплата, но при втором варианте – экономии больше.
В настоящее время в Сбербанке существует возможность снижения ставок по ранее выданным кредитам . Это достигается путем закрытия всех действующих обязательств одной новой ссудой. На льготных условиях можно рефинансировать несколько займов, которые оформлены не только в Сбербанке, но и в других кредитных организациях.
Важно при выборе варианта изменения условий по кредиту, будь то реструктуризация или рефинансирование, верно оценить свои возможности по выплатам в будущем.
Повысят шансы для утверждения Сбербанком лояльных условий: полный пакет документов, привлечение поручителя или предоставление залога в виде транспортного средства или объекта недвижимости, хорошая кредитная история в прошлом.